Úvěrová kalkulačka

Kalkulačka spotřebitelského úvěru pro výpočet měsíční splátky, RPSN, celkové úroky a přeplatek. Pro porovnání nabídek bank.

Před uzavřením spotřebitelského úvěru je nutné znát reálné měsíční náklady a celkový přeplatek. Naše úvěrová kalkulačka spočítá splátku, RPSN a celkové úroky podle aktuálních sazeb pro rok 2026. Hodí se pro nákup auta, vybavení domácnosti, rekonstrukci nebo konsolidaci.

Zadáte výši úvěru (10 000 – 2 000 000 Kč), úrokovou sazbu (typicky 7–14 % p.a. pro nezajištěný úvěr) a splatnost (1–10 let). Kalkulačka spočítá: měsíční splátku, celkové úroky a přeplatek v %, plus zobrazí amortizační tabulku (jak se mění poměr úroku a splátky jistiny během let).

Pro nižší úroky: 1) zvyšte první splátku (menší úvěr), 2) zkraťte splatnost, 3) konsolidujte staré úvěry do jednoho, 4) porovnejte 3+ nabídky bank a nebankovních institucí. Pozor na nebankovní úvěry – mohou mít RPSN 30 %+. Vždy si přečtěte smlouvu pečlivě, hlavně sankce za předčasné splacení.

💳 Související nástroje

Hypoteční kalkulačkaPro nákup nemovitosti vždy hypotéka – nižší sazba než úvěr.Kalkulačka spořeníVytvořte si finanční rezervu, ať nemusíte na úvěr.

Jak funguje úvěrová kalkulačka?

Naše úvěrová kalkulačka zdarma vám okamžitě vypočítá měsíční splátku, celkovou zaplacenou částku, úroky i RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Stačí zadat výši úvěru, úrokovou sazbu, dobu splácení a případný poplatek za zpracování — a ihned uvidíte kompletní přehled nákladů. Vše online, bez registrace a zcela zdarma.

Kalkulačka navíc generuje podrobný amortizační plán, kde vidíte u každé splátky, kolik jde na úrok a kolik na jistinu. Díky tomu přesně víte, jak se váš dluh postupně snižuje.

Co je RPSN a proč je důležité?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je číslo, které zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i veškeré poplatky spojené s úvěrem — zpracovatelské poplatky, pojištění a další náklady. Na rozdíl od samotné úrokové sazby vám RPSN ukazuje skutečnou cenu půjčky.

Skutečná cena úvěru
RPSN zahrnuje všechny náklady — úroky, poplatky i pojištění. Je to nejspolehlivější ukazatel pro porovnání půjček
Zákonná povinnost
Každý poskytovatel úvěru je ze zákona povinen uvádět RPSN — pokud ho neuvádí, buďte obezřetní
Objektivní srovnání
Různé půjčky mohou mít stejnou úrokovou sazbu, ale odlišné poplatky — RPSN vám ukáže, která je opravdu výhodnější
Pozor na nízké sazby
Lákavě nízká úroková sazba může skrývat vysoké poplatky — vždy se dívejte na RPSN, ne jen na sazbu

Jak porovnávat půjčky?

Při výběru úvěru je důležité nesrovnávat jen úrokové sazby. Naše kalkulačka vám pomůže online a zdarma porovnat různé nabídky podle skutečných nákladů. Zadejte parametry jednotlivých půjček a porovnejte celkové zaplacené částky i RPSN.

Vždy porovnávejte RPSN — je to jediný ukazatel, který zahrnuje všechny poplatky. Nízká úroková sazba s vysokým poplatkem za zpracování může vyjít dráž než vyšší sazba bez poplatků. Využijte naši kalkulačku bez registrace a vyzkoušejte si různé kombinace.

Na co si dát pozor u úvěrů

Čtěte smlouvu celou Zaměřte se na sankce za předčasné splacení, podmínky změny úrokové sazby a poplatky za správu úvěru
Spočítejte si celkovou částku Měsíční splátka může vypadat příznivě, ale celkem zaplatíte mnohem více — naše kalkulačka vám to zdarma ukáže
Půjčujte si jen od licencovaných subjektů Ověřte si poskytovatele v registru ČNB — legální poskytovatelé musí mít licenci České národní banky
Nepůjčujte si na splátky jiných půjček Dluhová spirála je jedním z nejčastějších finančních problémů — pokud nestíháte splácet, vyhledejte poradnu

Často kladené otázky

Co je RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady úvěru v procentech za rok. Na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje RPSN i veškeré poplatky — za zpracování, vedení účtu, pojištění a další. Díky tomu je to nejspolehlivější nástroj pro porovnání půjček. Naše kalkulačka RPSN vypočítá automaticky, zdarma a online.

Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN?

Úroková sazba vyjadřuje pouze cenu za půjčení peněz. RPSN zahrnuje navíc všechny poplatky spojené s úvěrem. Proto je RPSN vždy stejné nebo vyšší než úroková sazba. Čím větší je rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN, tím vyšší poplatky úvěr obsahuje. Vyzkoušejte si naši kalkulačku zdarma, bez registrace — zadejte poplatek za zpracování a sledujte, jak se RPSN změní.

Je lepší kratší nebo delší doba splácení?

Kratší doba splácení znamená vyšší měsíční splátky, ale výrazně nižší celkové náklady na úrocích. Delší doba splácení sníží měsíční splátku, ale celkem zaplatíte mnohem více. Ideální je najít rovnováhu — splátka by neměla přesáhnout 30–40 % vašeho čistého příjmu. Porovnejte si různé délky splácení v naší online kalkulačce zdarma a zjistěte, kolik na úrocích ušetříte.

Často kladené otázky

Jaká je aktuální sazba spotřebitelského úvěru 2026?

Pro bankovní úvěry typicky 7–11 % p.a., pro nebankovní 15–30 %+. Závisí na bonitě a výši úvěru. Konsolidace bývá levnější (5–8 %).

Co je RPSN?

Roční procentní sazba nákladů – celkové roční náklady úvěru včetně všech poplatků, pojištění, sankcí. RPSN je vždy vyšší než úrok. Při porovnání úvěrů sledujte RPSN, ne úrok.

Lze úvěr předčasně splatit?

Ano. U bankovních úvěrů 1× ročně 25 % zdarma, mimo to ~1 % sankce. Konsolidace nebo prodej auta = předčasné splacení vždy.

Jak se počítá schopnost splácet?

Banka sleduje DTI (Debt-to-Income) – splátky všech úvěrů nesmí přesáhnout 45 % čistého příjmu. DSTI = jen daný úvěr / příjem.

Vyplatí se kreditní karta nebo úvěr?

Kreditní karta bezúročné období 45–55 dní, ale úrok 20–30 % po něm. Pro splacení do 30 dnů = lepší. Pro delší splácení = úvěr (nižší sazba).