Povinné ručení 2027: srovnání a jak ušetřit
🚗 Krátká verze
Většina smluv povinného ručení se obnovuje automaticky a pojišťovny toho využívají ke zdražování. Kdo chce na rok 2027 platit méně, musí se ozvat včas.
- Výpověď: pojišťovna ji musí dostat 6 týdnů před výročím. U smluv od 1. ledna je to do 20. listopadu.
- Limity: zákonné minimum je 50 + 50 mil. Kč. Rozumný standard je 100 mil. Kč a víc.
- Kde ušetřit: roční platba, bonus za jízdu bez nehod, sjednání online a balíček s havarijním pojištěním.
- Kde nešetřit: na asistenci s odtahem a na pojištění čelního skla.
- Zelená karta: v Česku ji vozit nemusíte, do ciziny stačí PDF v mobilu.
Na podzim chodí řidičům dopisy s novou cenou povinného ručení a málokdy je v nich nižší číslo než loni. Česká kancelář pojistitelů na začátku listopadu 2026 uvedla, že průměrné pojistné meziročně roste o tři až čtyři procenta a průměrná oprava po nehodě už stojí 58 tisíc korun. Kdo smlouvu nechá běžet, zaplatí víc. Kdo si udělá hodinu čas, může ušetřit stovky až tisíce korun ročně. V tomhle průvodci najdete termíny výpovědi, vysvětlení limitů a bonusů a srovnání balíčků Slavia pojišťovny a ČSOB Pojišťovny podle jejich podmínek platných k 10. listopadu 2026.
Co povinné ručení kryje a co ne
Povinné ručení je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Platí škody, které svým autem způsobíte někomu jinému. Sjednat ho musí provozovatel vozidla zapsaný v registru, ne nutně vlastník, a to po celou dobu, kdy je auto registrované. Nezáleží na tom, jestli s ním jezdíte denně, nebo stojí půl roku v garáži.
✅ Kryje
Újmu na zdraví a životě ostatních účastníků nehody, včetně vašich spolujezdců. Škodu na cizích autech, plotech, svodidlech a budovách. Ušlý zisk poškozených a náklady na jejich právní zastoupení.
❌ Nekryje
Škodu na vašem vlastním autě, když nehodu zaviníte. Zranění řidiče, který nehodu způsobil. Krádež, vandalismus, kroupy, střet se srnou nebo prasklé čelní sklo.
Na to, co ručení nekryje, existuje havarijní pojištění a jednotlivá připojištění. Pojišťovny je dnes skládají do balíčků, takže dražší varianta povinného ručení mívá v ceně třeba úraz řidiče nebo pojištění pneumatik. Právě v balíčcích se nabídky liší nejvíc.
Jaký limit zvolit
Limit je nejvyšší částka, kterou pojišťovna za jednu nehodu zaplatí. Zákon č. 30/2024 Sb. stanoví minimum 50 milionů korun na újmu na zdraví každého poškozeného a 50 milionů korun na škodu na majetku. Níž žádná pojišťovna jít nesmí.
Padesát milionů vypadá jako obrovská částka. Stačí si ale představit nehodu na dálnici, při které se vážně zraní mladý člověk. Pojišťovna platí léčbu, bolestné, ztížení společenského uplatnění a hlavně rentu za ušlý výdělek, klidně desítky let. U hromadné nehody s kamionem nebo autobusem jdou do desítek milionů i věcné škody. Všechno nad limit by šlo za vámi.
| Limit | Pro koho | Poznámka |
|---|---|---|
| 50 mil. Kč | Starší auto, pár tisíc kilometrů ročně, jen po Česku | Zákonné minimum, nejnižší cena |
| 70–100 mil. Kč | Běžný řidič, denní dojíždění, dovolená autem | Rozumný standard, příplatek bývá v řádu stokorun ročně |
| 150–200 mil. Kč | Časté cesty po dálnicích a do zahraničí, tažení přívěsu | V západní Evropě jsou náhrady za zdraví výrazně vyšší |
Rozdíl v ceně mezi nejnižším a středním limitem je obvykle malý, protože velkých škod je málo. Mnohem víc cenu ovlivní vaše škodní historie, věk, bydliště a výkon motoru. Dobrým příkladem středního balíčku je Jistota od Slavia pojišťovny s limitem 100 milionů korun.
Slavia povinné ručení JISTOTA
- Limit plnění: 100 mil. Kč
- Asistence v ceně: úroveň M, odtah do nejbližšího servisu
- V balíčku navíc: úraz řidiče, kabely poškozené zvířetem, klíče
- Bonus: až 50 %, hodnotí se 20 let historie
- Sleva za roční platbu: 15 %
- Sleva s havarijním pojištěním: 5 %
Balíček s dvojnásobkem zákonného minima, který stačí i na vážnou nehodu s více zraněnými. Kromě samotného ručení obsahuje úrazové pojištění řidiče, pojištění kabeláže překousané kunou a pojištění klíčů. Pojišťovna při výpočtu bonusu zohledňuje až dvacet let jízdy bez nehody. Sjednává se online zadáním registrační značky.
Spočítat povinné ručení u Slavia pojišťovny →- Limit 100 mil. Kč
- Úraz řidiče a kabely v ceně
- Bonus až 50 %
- Cenu ukáže až online kalkulačka
Výpověď povinného ručení: termíny a postup
Povinné ručení se sjednává na dobu neurčitou a každý rok se samo prodlužuje. Odejít můžete několika způsoby a každý má jinou lhůtu. Pravidla vycházejí z občanského zákoníku a ze zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.
| Situace | Lhůta | Kdy pojištění skončí |
|---|---|---|
| Konec pojistného období (výročí) | Doručit nejpozději 6 týdnů před výročím | Ke dni výročí |
| Nová smlouva | Do 2 měsíců od uzavření | Po 8 dnech od doručení výpovědi |
| Smlouva sjednaná online | Odstoupení do 14 dnů bez udání důvodu | Odstoupením |
| Po pojistné události | Do 3 měsíců od oznámení škody | Po měsíci od doručení výpovědi |
| Zdražení | Nesouhlas do 1 měsíce od oznámení nové ceny | Koncem zaplaceného období |
| Prodej auta | Oznámit bez zbytečného odkladu | Dnem oznámení pojišťovně |
Jak postupovat krok za krokem
- Najděte výročí smlouvy. Bývá na první straně smlouvy nebo v klientském portálu. Nemusí to být 1. leden, u většiny smluv je to den, kdy jste pojištění sjednali.
- Odečtěte šest týdnů. U výročí 1. ledna 2027 musí pojišťovna dostat výpověď do 20. listopadu 2026. Posílejte ji datovou schránkou, doporučeně nebo přes formulář pojišťovny a schovejte si potvrzení.
- Nejdřív si spočítejte novou nabídku. Výpověď má smysl, až když víte, kam půjdete a za kolik.
- Novou smlouvu nastavte od dne výročí. Auto nesmí zůstat bez pojištění ani jeden den a zároveň nechcete platit dvakrát.
- Vyžádejte si potvrzení o bezeškodním průběhu. Původní pojišťovna ho musí vydat do 15 dnů od žádosti. Nová pojišťovna si historii obvykle ověří sama v databázi České kanceláře pojistitelů.
Sedm způsobů, jak na povinném ručení ušetřit
- Plaťte ročně. Čtvrtletní a pololetní splátky jsou dražší. Slavia pojišťovna dává za roční platbu slevu 15 %, což je u pojistného 5 000 Kč úspora 750 Kč.
- Sjednávejte online. ČSOB Pojišťovna dává při sjednání přes internet slevu nejméně 20 %. Slavia má slevu 2 % za elektronickou komunikaci.
- Spojte ručení s havarijním pojištěním. Pokud havarijní pojištění stejně chcete, mějte ho u stejné pojišťovny. Slavia za kombinaci dává 5 %.
- Hlídejte si bonus. Roky bez nehody jsou největší sleva, jakou můžete dostat. U Slavie až 50 %. Drobnou škodu se proto někdy vyplatí zaplatit ze svého, viz kapitola o bonusu.
- Zapište správného provozovatele. Cena se odvíjí od věku, bydliště a historie pojistníka. Uvádějte ale vždy pravdu. Fiktivní provozovatel kvůli slevě může skončit krácením plnění.
- Neplaťte za to, co nepotřebujete. Limit 200 milionů a VIP asistence u patnáctiletého auta, které najede tři tisíce kilometrů ročně, jsou zbytečné. Stejně tak náhradní vozidlo, když máte doma druhé auto.
- Porovnejte nabídky každý rok. Věrnost se u povinného ručení nevyplácí. Noví klienti dostávají lepší ceny než ti, kterým smlouva běží deset let.
Když auto delší dobu nepoužíváte, například veterána nebo motorku přes zimu, zeptejte se na přerušení pojištění nebo zvažte dočasné vyřazení z provozu. Bez jednoho z těch kroků pojistné platit musíte, i když auto nevyjede z garáže.
Bonus a malus: proč se vyplatí jezdit bez nehod
Bonus je sleva za dobu, po kterou jste nezpůsobili škodu. Malus je přirážka za nehody. Zákon pojišťovnám ukládá, aby zohlednily nejméně pět a nejvýše dvacet let vaší historie. Konkrétní stupnici si každá nastavuje sama.
Slavia pojišťovna má deset bonusových stupňů se slevou 5 až 50 % a šest malusových stupňů s přirážkou 5 až 150 %. Hodnotí dvacet let zpátky. Každá zaviněná škoda vám z rozhodné doby ubere 36 měsíců, tedy tři roky jízdy bez nehody.
Kdy zaplatit škodu ze svého
Představte si, že na parkovišti odřete cizí nárazník a oprava stojí 6 000 Kč. Když škodu nahlásíte, přijdete o tři roky bonusu. Podle toho, kolik platíte a na jakém stupni jste, může být zdražení v dalších letech vyšší než samotná oprava. Pojišťovny proto umožňují vyplacenou škodu zpětně uhradit a bonus si zachovat. Zeptejte se na to hned při hlášení.
Co dělat, když je naopak poškozené vaše auto a viník odjel, popisujeme v článku co dělat, když najdete auto na parkovišti poničené.
Která připojištění se vyplatí
K povinnému ručení lze přidat jednotlivá rizika, aniž byste platili celé havarijní pojištění. U starších aut to bývá nejrozumnější řešení.
- Čelní sklo. Nejčastěji využívané připojištění. Výměna skla s kamerami a senzory stojí desítky tisíc korun. ČSOB opravuje skla ve smluvním servisu bez spoluúčasti.
- Střet se zvěří. Srna na okresce znamená zničený nárazník, chladič a kapotu. Vyplatí se každému, kdo jezdí mimo město za šera.
- Poškození zvířetem. Kuna v motoru umí překousat kabeláž za tisíce. Slavia má tohle riziko v balíčku Jistota a vyšších.
- Živel. Kroupy, povodeň, spadlý strom. Opravy po krupobití jsou drahé a týkají se i aut, která stojí na ulici.
- Úraz řidiče. Viník nehody z povinného ručení nedostane za své zranění nic. Úrazové pojištění řidiče je levné a obě srovnávané pojišťovny ho mají ve většině balíčků.
- Asistence s odtahem. Odtah z dálnice stojí tisíce. Zkontrolujte, jestli asistence odtah opravdu platí, nebo ho jen zorganizuje.
- GAP. U nového auta na úvěr doplatí rozdíl mezi pořizovací cenou a tržní hodnotou při totální škodě. Slavia ho nabízí do 50 % pořizovací ceny.
Jakmile má auto hodnotu ve stovkách tisíc, vychází lépe plné havarijní pojištění. Slavia u něj uvádí fixní spoluúčast od 5 000 Kč a plnění do 115 % tržní ceny vozu. Kupujete nové auto? Projděte si i průvodce registrací vozidla, protože bez sjednaného povinného ručení vám auto na úřadě nezapíšou.
Srovnání konkrétních balíčků
Vybrali jsme šest dalších variant od Slavia pojišťovny a ČSOB Pojišťovny, od zákonného minima po balíčky s limitem 200 milionů korun. Ani jedna pojišťovna neuvádí ceny „od“ na webu. Cena se počítá individuálně podle auta, řidiče a bonusu a kalkulačka ji ukáže za pár minut.
Slavia povinné ručení START
- Limit plnění: 50 mil. Kč
- Asistence v ceně: úroveň S
- Odtah: asistence ho zorganizuje, platí klient
- Práce mechanika: 60 minut, max. 3 000 Kč v ČR
- Bonus: až 50 %
- Připojištění: skla, zvěř, živel a další lze přidat
Nejlevnější balíček, který splní zákonnou povinnost. Limit odpovídá minimu ze zákona a asistence je základní: opravu na místě pomůže zajistit, odtah ale platíte sami. Hodí se pro starší auto, kterým jezdíte málo a hlavně po Česku. Cokoli dalšího, třeba čelní sklo, se dá přikoupit zvlášť.
Spočítat balíček Start →- Nejnižší cena z nabídky Slavie
- Splní zákonnou povinnost
- Připojištění podle potřeby
- Jen základní asistence bez placeného odtahu
- Limit na úrovni zákonného minima
Slavia povinné ručení JUBILEUM
- Limit plnění: 150 mil. Kč
- Asistence v ceně: úroveň XL, odtah do 200 km
- Náhradní vozidlo: až 5 dní
- Práce mechanika: 120 minut
- V balíčku navíc: vandalismus, pneumatiky, úraz řidiče, kabely, klíče
- Garance ceny: na 3 roky
Balíček pro řidiče, kteří nechtějí každý podzim řešit, o kolik jim pojišťovna zdražila. Slavia u něj garantuje cenu na tři roky. Asistence XL zaplatí odtah do 200 kilometrů a náhradní auto na pět dní, což ocení hlavně ti, kdo jezdí denně do práce. V ceně je i pojištění vandalismu a pneumatik.
Spočítat balíček Jubileum →- Garance ceny na 3 roky
- Odtah do 200 km a náhradní vůz
- Vandalismus a pneumatiky v ceně
- Vyšší cena než u balíčků Start a Klasik
ČSOB povinné ručení STANDARD
- Limit zdraví / majetek: 50 mil. Kč / 50 mil. Kč
- Úraz řidiče: 100 000 Kč
- Osobní věci řidiče a rodiny: 5 000 Kč
- Asistence: oprava nebo odtah do 2 000 Kč
- Ubytování při poruše: 2 noci po 1 500 Kč
- Sleva online: min. 20 %
Základní varianta produktu Naše auto. I ta má v ceně úrazové pojištění řidiče a pojištění osobních věcí ve voze, což u nejlevnějších tarifů nebývá zvykem. Základní asistence přispěje na opravu nebo odtah částkou do 2 000 Kč v Česku a 150 eur v zahraničí. Při sjednání přes internet dává pojišťovna slevu nejméně 20 %.
Spočítat povinné ručení u ČSOB Pojišťovny →- Úraz řidiče i v základu
- Sleva min. 20 % při sjednání online
- Asistence přispěje na odtah
- Limit jen na úrovni zákonného minima
ČSOB povinné ručení DOMINANT
- Limit zdraví / majetek: 100 mil. Kč / 100 mil. Kč
- Úraz řidiče: 200 000 Kč
- Osobní věci řidiče a rodiny: 10 000 Kč
- Asistence: základní v ceně, vyšší lze přikoupit
- Připojištění: skla, právní ochrana, zvěř, živel, odcizení
- Spoluúčast: žádná
Střední varianta se stomilionovými limity pro zdraví i majetek. Úrazové pojištění řidiče má dvojnásobný limit oproti Standardu. K ručení lze přidat pojištění skel, které ČSOB ve smluvním servisu opravuje bez spoluúčasti, nebo právní ochranu do 50 000 Kč.
Spočítat variantu Dominant →- Limity 100 + 100 mil. Kč
- Skla ve smluvním servisu bez spoluúčasti
- Lze přidat právní ochranu
- Vyšší asistence je za příplatek
ČSOB povinné ručení PREMIANT
- Limit zdraví / majetek: 200 mil. Kč / 200 mil. Kč
- Úraz řidiče: 300 000 Kč
- Osobní věci řidiče a rodiny: 15 000 Kč
- Vlastní vůz při zaviněné nehodě: do 10 000 Kč
- Náhradní vozidlo: do 10 000 Kč, když oprava trvá přes 8 hodin
- Sleva online: min. 20 %
Nejvyšší varianta ČSOB má jednu neobvyklou výhodu: když nehodu zaviníte, pojišťovna přispěje do 10 000 Kč i na opravu vašeho auta. Běžné povinné ručení přitom vlastní škodu nekryje vůbec. K tomu přidává příspěvek na náhradní vozidlo a nejvyšší úrazové pojištění řidiče z nabídky.
Spočítat variantu Premiant →- Příspěvek na opravu vlastního auta
- Limity 200 + 200 mil. Kč
- Náhradní vozidlo v ceně
- Deset tisíc nenahradí havarijní pojištění u novějšího vozu
Srovnávací tabulka
| Balíček | Limit plnění | Asistence v ceně | Navíc v ceně |
|---|---|---|---|
| Slavia Start | 50 mil. Kč | S, odtah platí klient | – |
| Slavia Klasik | 70 mil. Kč | M, odtah do nejbližšího servisu | úraz řidiče |
| Slavia Jistota | 100 mil. Kč | M, odtah do nejbližšího servisu | úraz řidiče, kabely, klíče |
| Slavia Jubileum | 150 mil. Kč | XL, odtah do 200 km | vandalismus, pneumatiky, garance ceny 3 roky |
| Slavia Premium | 200 mil. Kč | VIP, odtah v ČR bez limitu | živel, střet se zvířetem |
| ČSOB Standard | 50 + 50 mil. Kč | do 2 000 Kč | úraz řidiče 100 tis. Kč, osobní věci |
| ČSOB Dominant | 100 + 100 mil. Kč | do 2 000 Kč | úraz řidiče 200 tis. Kč, osobní věci |
| ČSOB Premiant | 200 + 200 mil. Kč | do 2 000 Kč | vlastní škoda do 10 tis. Kč, náhradní vůz |
Slavia uvádí jeden společný limit pro zdraví, věcné škody a ušlý zisk, ČSOB uvádí limit zvlášť pro zdraví a zvlášť pro majetek. Balíčky Slavie se skládají na sebe, vyšší varianta obsahuje i to, co mají nižší. U ČSOB lze k libovolné variantě přikoupit asistenci Nadstandard s limitem 5 000 Kč nebo Premiant s odtahem bez limitu a náhradním vozem až na 10 dní.
Zelená karta, koloběžky a další pravidla, která je dobré znát
Zelenou kartu už v Česku vozit nemusíte
Od 1. října 2024 policie ověřuje pojištění přímo v databázi České kanceláře pojistitelů. Při cestě do zahraničí kartu potřebujete dál, od 1. ledna 2025 ale stačí PDF v telefonu. Karta neplatí v Rusku, Bělorusku, Íránu a Kosovu, tam se kupuje hraniční pojištění. U zemí jako Turecko nebo Maroko se podívejte, jestli na kartě nemáte příslušnou značku přeškrtnutou. Kdo jede autem na dovolenou, měl by vedle zelené karty řešit i cestovní pojištění.
Povinné ručení i pro koloběžky a traktůrky
Zákon z roku 2024 rozšířil povinnost na všechna vozidla s konstrukční rychlostí nad 25 km/h a na vozidla těžší než 25 kg, která jedou rychleji než 14 km/h. Spadají sem výkonné elektrokoloběžky, segwaye, golfová vozítka nebo zahradní traktůrky. Elektrokola s pohonem, který pomáhá jen při šlapání, pojištění nepotřebují. Výjimku mají také neregistrovaná vozidla, která jezdí jen na uzavřeném pozemku.
Kolik stojí jízda bez pojištění
Za každý den, kdy registrované vozidlo nemá povinné ručení, platí provozovatel příspěvek České kanceláři pojistitelů. K součtu se přičítá paušál 300 Kč.
| Osobní auto podle objemu motoru | Příspěvek za den |
|---|---|
| do 1 000 cm³ | 81 Kč |
| 1 000–1 350 cm³ | 51 Kč |
| 1 350–1 850 cm³ | 61 Kč |
| 1 850–2 500 cm³ | 83 Kč |
| nad 2 500 cm³ | 109 Kč |
Měsíc bez pojištění u běžné octavie tak vyjde skoro na dva tisíce korun a nic za ně nedostanete. Úřad může přidat pokutu do 50 000 Kč a po 30 dnech vozidlo vyřadit z provozu.
Kdy po vás pojišťovna může chtít peníze zpět
Poškozeným pojišťovna zaplatí vždy. V některých případech ale částku vymáhá po řidiči. Zákon vyjmenovává hlavně úmysl, alkohol a drogy, odmítnutí dechové zkoušky, ujetí od nehody, řízení bez řidičského oprávnění nebo v zákazu, nesepsání záznamu o nehodě a špatný technický stav vozidla, který nehodu způsobil.
Co dělat po nehodě
- Zastavte a zajistěte místo. Výstražná světla, reflexní vesta, trojúhelník. Zraněným poskytněte první pomoc a volejte 155 nebo 112.
- Rozhodněte, jestli volat policii. Policii musíte přivolat, když je někdo zraněný nebo usmrcený, když škoda na některém z vozidel zjevně přesáhne 200 000 Kč, když vznikla škoda na majetku třetí osoby nebo na silnici a jejím vybavení. Volejte ji také, když se s druhým řidičem neshodnete na viníkovi.
- Sepište záznam o nehodě. Pokud policie nepřijede, je záznam povinný. Použijte papírový euroformulář, nebo ho vyplňte elektronicky na webu bouracka.cz. Podepsat ho musí oba řidiči.
- Foťte. Celkovou situaci, postavení aut, poškození, registrační značky a doklady druhého řidiče.
- Zavolejte asistenci. Linka 1224 funguje pro všechny pojišťovny v Česku. Slavia má asistenci nonstop na +420 255 790 260, ČSOB na +420 466 100 777.
- Nahlaste škodu. Viník hlásí nehodu své pojišťovně, poškozený uplatňuje nárok u pojišťovny viníka. Čím dřív, tím líp.
Další čtení pro řidiče najdete v rubrice Auto-moto. Kdo řeší pojištění komplexně, může pokračovat průvodcem pojištěním domácnosti a nemovitosti.
Časté otázky
Do kdy musím podat výpověď povinného ručení?
Výpověď ke konci pojistného období musí pojišťovna dostat nejpozději šest týdnů před výročím smlouvy. Pokud máte výročí 1. ledna, je posledním dnem 20. listopad. Rozhoduje den doručení, ne den odeslání. Když termín nestihnete, smlouva se prodlouží o další rok.
Co když mi pojišťovna zdraží a šestitýdenní lhůtu už nestihnu?
Pojišťovna musí novou cenu oznámit nejpozději dva měsíce před splatností. Od chvíle, kdy se o zdražení dozvíte, máte měsíc na to, abyste jí písemně sdělili, že s novou cenou nesouhlasíte. Pojištění pak skončí uplynutím období, které máte zaplacené, a vy můžete přejít jinam.
Musím s sebou vozit zelenou kartu?
V Česku od 1. října 2024 ne, policie si pojištění ověří v databázi České kanceláře pojistitelů. Do zahraničí ji mít musíte, od roku 2025 ale stačí PDF v mobilu. Pro jistotu si ji uložte i offline, signál na hranicích nebývá spolehlivý.
Kryje povinné ručení škodu na mém vlastním autě?
Ne. Povinné ručení platí škody, které způsobíte ostatním. Opravu vlastního auta po zaviněné nehodě řeší havarijní pojištění nebo dílčí připojištění, například skel, živlu nebo střetu se zvěří. Výjimkou jsou některé vyšší balíčky, třeba ČSOB Premiant přispívá na vlastní škodu do 10 000 Kč.
Co se stane, když auto nepojistím?
Za každý den bez pojištění zaplatíte České kanceláři pojistitelů příspěvek podle typu vozidla, u běžného osobního auta 51 až 109 Kč denně, a k tomu paušál 300 Kč. Úřad může navíc uložit pokutu do 50 000 Kč. Nejhorší je ale nehoda: škodu poškozeným zaplatí garanční fond a celou ji pak bude vymáhat po vás.
* Partnerské odkazy. Aktuální ceny a dostupnost najdete na webu prodejce. Když přes odkaz pojištění sjednáte, dostaneme malou provizi, cena pro vás zůstává stejná. Informace odpovídají webům a pojistným podmínkám Slavia pojišťovny a ČSOB Pojišťovny, zákonu č. 30/2024 Sb., vyhlášce č. 69/2024 Sb. a údajům České kanceláře pojistitelů k 10. listopadu 2026. Text je obecný průvodce, ne individuální finanční poradenství. Rozhodující jsou vždy aktuální pojistné podmínky.
